借钱之道：九借，十不借...
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 有句名言：在这个世界上，任何一个不会借钱的人，都不是投资理财的高手，任何不会借钱的 老板，就不是好老板。很多人遇到了很好的投资机会时，却仅仅是因为本钱不够，而失之交臂。很 多人以为，第一桶金很难得到，需要长时间的积累，或很好的运气。其实不然，快速获得第一桶金 的最佳办法，就是“借鸡生蛋”，要做到自己没有钱，或钱不多时，就去投资理财，也必须学会 “借鸡生蛋”。 当然，要想更顺利地去“借鸡生蛋”，就要注意以下“九大”技巧： 一、恪守信用，一个不守信用的人，是很难借到钱的。 我出身贫寒，在读高中的时候，经常没钱吃中饭，大学毕业时，也交不起学费，但我最引以为 荣的一句话是：“有生以来，任何人都找不到我任何一次借钱不按时归还的纪录。”所以我说， “你值得很多人信赖和有很多人值得你信赖，是两笔巨大的财富！信誉是永不破产的银行！”只要 你有了信誉品牌，借钱，就会越来越容易了。 二、要有良好的心态，要把借钱投资理财，当作一件很光荣的事，不要有任何“不好意思”的感觉。 很多人不好意思开口，向亲戚朋友借钱，就是不明白“借钱光荣”的道理。为什么说借钱光荣呢？ 因为： 1、一般的人只会用劳动赚钱，如果你会用钱赚钱，那你就是个“不一般”的人啊！ 2、不怎么聪明的投资者，只会用自己的钱赚钱，只有聪明的投资者，才会用别人的钱赚钱。 3、“借鸡生蛋”又不是白借，肯定是要付利息的，而且，付的利息，一定要比银行多，否则， 谁借给你呢？既然你付的利息，比银行多，只要按时还本付息，那就是帮助别人致富啊！能帮助人 家致富，难道还不光荣吗？ 三、不管借谁的钱都要付利息，哪怕是借你兄弟姐妹，或者是岳母娘的钱。 人与人之间的关系，只有平等互利的关系，最能长久。所以，你借任何人的钱，最好是支付利息， 当然，亲戚朋友之间，1 万元以内的小额借款，可以不付利息，但，也一定要尽量表示谢意。 因为，你借钱，是为了去赚更多的钱，所以，付利息是天经地义的。并且，因为绝大多数人都是趋 利的，再好的关系，如果人家觉得借钱给你不合算，你下次就很难借到他的钱了。我在1998年开始 创业的时候，有一个同学的钱就只借给我，而不借给他的哥哥，因为，他的哥哥经常不付利息。 但因为受中国传统文化的影响，很多人借钱给亲戚朋友时，不好意思要利息，甚至，有些人讲哥们 义气，也拒绝收取利息。如果遇到这样的情况，就要千方百计想办法，送相当于利息价格的礼物， 给对方，否则，你以后借钱就没那么方便了。 四、利息不能付得太高也不能付得太低，并随着你的实力和信誉度的提高而递减。 在当今中国，因为金融业不发达，对于一个创业初期的人和中小企业的老板来说，到银行借钱是很 难的。所以，向亲戚朋友和民间放贷人借钱，成为融资的主要来源。当前，中国人民银行公布的贷 款利息，不是真正的市场价格，按这样的价格，通常是有价无市。真正的贷款利率，是由市场按照 供求关系决定的。 参照当前的市场行情，向亲戚朋友借钱，以月利率10%—15%为宜。借人家的钱，当然利率越低越好，但如果月息低于5‰，就很难借到钱了。而如果月息高于20%时，你就一定要仔细计算你投资的赢利 能力。否则，将有可能给自己带来意想不到的投资风险。 当然，如果遇到特别好的投资机会时，在万不得已的情况下，借民间放贷人的短期高利贷，也是可 以的，但一定要准确地把握你赚的钱，是否一定可以比付出的利息多。 五、借钱一定要向你的债权人说明用途及预期赢利能力。 如果你向亲戚朋友开口借钱时，不说明资金的用途，及投资的赢利前景，他们就不敢把钱借给你。 因为，他们只愿意支持你去干值得支持的事业。试想，如果你是借钱去澳门赌博，谁会借钱给你呢？ 向债权人说明你的投资项目的赢利能力很重要。因为，只有你借他们的钱赚了更多的钱，他们才会 感到更安全，如果你亏了，他们就不那么安全了。 六、学会“化整为零”。 不管你是要借10万元，或是500万元去投资，你都要学会“化整为零”。比方说，3 年前，我教一个 千万富翁家的保姆，去借10万元，到她雇主的公司，投资入股时，她就借了30多人，才筹措到 10万元，最多的一笔，借了 1万元，最少的一笔，只借了，1千元。试想，一个做保姆的，如果一开口就 向她的亲戚朋友借10万元，那说不定，1万元也借不到。我2003年，在湖南冷水江市收购一家国有企 业时，也是通过“化整为零”，才借到足够的钱的。 七、要不断积累“信用记录”。 从来没有借过别人和银行的钱，和从来没有借钱不按时归还的纪录，只代表没有“不良信用纪录”，不代表“有良好的信用纪录”。在我们这个时代，一个从来没借过钱的人，是很难借到钱的，一个 借钱不按时归还的人，是更借不到钱的，只有经常借，又按时还的人，才最容易借到钱。经常借又 按时还，就代表有“良好的信用纪录”。借钱的次数越多，借钱的金额越大，并且，没有一次“不 良信用纪录”，就代表信用纪录非常好。  为了帮你建立起良好的信用纪录，不妨在你暂时不需要钱的时候，去你周围的亲戚朋友那里，尝试 一下你借钱的能力，你借的钱，即使暂时用不上，但也可以帮你建立起你的“信用纪录”。你的 “信用纪录”，对你未来的投资理财，一定是很有价值的！ 八、最好向不怎么会喂“鸡”的人，去“借鸡”。 “借鸡生蛋”一定要看对象，最好是吸收社会闲散资金，和向那些只会将钱存到银行的人去借。如 果向商人和企业家去借钱，就不是社会资源的优化配置，因为，那些人多数都是养“鸡”的高手， 他们养的“鸡”，比你养的“鸡”下的“蛋”还多，他们的“鸡”借给你，就很难再增加更多的新 财富了。当然，在你临时急用时，向那些暂时有闲置资金的商人和企业家们借用几天，还是可以的。 九、最后一条，也是最重要的一条，我只告诉人品很好，又真正准备创业，或正缺少周转资金的 老板，在这里就不说了。 以上九条借款方法，不一定在需要的资金的时候，才去实施，小微金融理财师认为，如果为以后着想，可以小额先借一点，时间出真知，同时，还可以积攒一点信用和经验。  再说说有闲钱了，怎么安全借出去。中国的民间借贷，是一个金矿，但这个金矿，不是哪个都可以 去开采的，做民间借贷，一定要学会怎样控制风险。否则，是有可能血本无归的。行业内流行一句话：“你想要赚人家的利息，人家却想骗你的本金呢！”所以，借钱，除非有价值200%的抵押物， 或有相当实力的人担保，同时，还要必须同时满足以下5个条件的2条以上，否则，宁可钱霉烂，也 不要借出去： 第一、借款人的人品被我认可。人品不好的人，是不能合作的。 第二、有很好的信用纪录。不但要看他在跟我的交往过程中，有没有不良信用纪录，还要看他在人 家面前，有没有不良信用纪录，他的信用卡，是否被列入黑名单，他的手机号码，是不是经常变。 如果这个人的手机号码，已经用了十年以上，相对来说，就比较值得信任。经常换手机号的人，大 部分是信誉不好的人。 第三、有赚钱的能力。凭什么说他有赚钱的能力呢？主要是通过交流，考察其经营理念好不好，是 不是某方面的行家，是不是脚踏实地干实事的人。如果他说的很多话都是外行话，那就很危险。 第四、有远远大于借款金额的实力。做这个民间借贷，论实力方面，讲究的是“锦上添花”，论 效率方面，我做的是“雪中送炭”。我们如果做慈善，是选择谁最贫穷、谁最困难，我就帮谁。而 做民间借贷，我更看重的是他的实力。好比有一个项目，需要投资1000万元，但他现在已经有900万 元了，要我借100万元给他，是可以考虑的。但如果那个项目需要1000万元，他自己只有100万元， 要我借900万元给他，那是绝对不行的。 第五、投资项目必须经我认可。比方说，现在绝大部分的农业项目和养殖项目，都不是我支持的对象。 如果同时符合上述五个条件，如果借款金额在100万元以下，即使没有抵押或担保，我也是可以考虑 借给他的。 另外，在长期的民间借贷实践中，为了快速考察，了解借款人的资信，投资融资专家张雪奎，还总结了信誉贷款的“十个不借”作为反面排除法，即在这“十个不借”中，只要有一个比较关键的因素不符合借款条件，就不必继续进行下一步的考察了。 一、看上去不顺眼的人不借。 一个人的阅历和经历，大部分都写在脸上，写在他的眼睛里。很多不务正业，或心术不正的人，看一下他的表情和眼神，就会有不同的感觉。虽然，看上去很顺眼的人，也不一定可以借，但看上 去很不顺眼的人，是一定不能借的。做民间借贷，宁可错过业务，也不能做错业务。 二、听说有严重不良信用纪录的人不借。 一个人如果在银行或别人那里，有严重的不良信用纪录，不管他今天对你多么信誓旦旦，你也 千万不要相信他。调查信用纪录，我有一整套简便易行的评估体系。比方说，你暗访他的同事和朋 友，了解他的为人和信誉度，你向他的供应商，了解他是否有恶意拖欠货款的情况，你问他公司的 员工，看是否有不按时发放工资的现象。 三、没有赚钱能力的人不借。 赚钱能力，主要表现在他的实干精神和专业水平，一个夸夸其谈华而不实的人，是很难把企业 做好的，一个不懂行的人，肯定是很难把企业做好的。 四、没有还款实力的人不借。 不管是谁，借给他的钱，一定是总投资的小部分，而不能是大部分。也就是说，即使他那个投 资项目亏了，他凭自己已有的经济实力，也不至于赖债不还。 五、自己不认可的投资项目不借。 很多投资者都是理想主义者，特别是很多刚刚开始创业的年轻人，他们经常会把一些根本不可能赚 钱的项目，当做好项目。比方说养蝎子、生产秸秆气化炉，这些项目，基本都是骗人的。 六、借钱去炒股买基金的不借。 因为中国当前的股市，实际上是一个赌场。除了2007年，那些在股市泡沫破灭之前，逃离了股市， 并且，以后不再参与炒股的人外，80%以上炒股的人，都是亏钱的。另外，中国现在的基金公司募集 的资金，大部分也是用来炒股的。总之，绝不会支持任何不创造新财富的投资和投机行为，投资股 权例外。 七、有复杂社会背景的人不借。 快乐赚钱，享受人生。如果跟那些有复杂社会背景的人（比方说跟黑社会有往来的人）做生意，就 难免会让人将来不快乐。 八、有严重不良嗜好的人不借。 比方说，那些打牌赌博和吸毒的人，即使他能提供抵押物，也是不借的。因为，跟这种人打交道， 会不快乐，惹来很多麻烦。 九、有刑事犯罪前科的人不借，过失犯罪除外。 试想，一个坐牢都不怕的人，你有必要跟他做生意吗？有钱，只能借给要脸的人，一定不能借给不 要脸的人。 十、老账不清，新帐不借。 常言道：“有借有还，再借不难。”如果有人，欠你的老账还没有还清之前，再来向你借钱，资金 是很不安全的。因为，这已经可以说明很多问题了...... 更多“不借”，就不便跟大家在这里交流了，除非你是专门做民间借贷，张雪奎老师可以考虑多些 交流。 如果按以上 5个条件，10个不借的标准去控制风险，资金的安全性，就比较有保证了。 |
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