怎么给孩子买保险？
个人日记
说起孩子，几乎是每个母亲永远不缺谈资的话题，衣食住行，教育，保险，样样都重要，样样都要懂，每个孩子都会把妈妈逼成杂家!
在咱们中国传统家庭中，倍受关注的，一定是孩子，那么究竟应该给孩子买什么样的保险合适呢? 别人给孩子上的险种，是不是自己也可以照搬? 是保得越多越好吗
下面我就来总结一下孩子上保险应该上哪些，怎么上。
1、意外险：
小孩子的自我保护能力弱，天性活泼好动，不可避免有一些磕碰，社保在北京可以报50%左右门诊医疗费，在外地只有住院报销，所以花个小钱儿，让保险公司承担一部分医疗费是聪明妈妈的必选。市场上流行的几种方式：
A、卡单：50/100/200元，各家公司条款有不小的差别，不可续保，每年在到期前新买一次，优点是便宜，劣势是容易忘记再买，造成保障的中断。
B、意外险：可续保的普通的保单合同，各公司条款也有很大不同，一定要看一下条款的具体约定，免责条款，报销比例等。不一定保费越高就越好。主要可以关注一下理赔的时效性和分公司地址的分布。一般来说可续保的普通意外险的保费比卡单保费要贵一些，但是最大的好处就是每年自动续保，避免了期满时忘记再购新卡单而造成的保障中断，卡单相当于团险，因量大而享受优惠费率。
2、重大疾病险：
调查显示父母对孩子的健康格外关注，目前重大疾病有年轻化，低龄化的趋势，重大疾病的高额医疗费已经成为一些家庭的沉重负担。它按产品性质分为消费型和储蓄型，按保障的时间分为定期型和长期/终身型。那么既这么多是不是全都来点，或者只取其一就行了呢？答案是：“不是的”。因为每一个险种的设计都是有针对性的，它们都是满足了一种或者多种需求的，
A、消费型：它是指用较少的费用“买保险”，即花钱保平安，出险则赔，不出险则用来帮助其他出险的客户。特点是：保费低，保障范围适中，交一年保一年，自然费率（就是说保费扣款随年龄增长而增长），一般为短期险或者长期险，期满中止。另外，无论怎么规划保险，仅拥有消费型保障是不能实现保障一直伴随左右的愿望的，也不可能有一劳永邑的保险，孩子总会长大，险种也在改革变化，以适应市场发展的需求。
消费型大病险选择方法：推荐那种病种随孩子成人而自动传递成人与儿童疾病的险种，如中意的康佑一生，太平洋的重疾B和重疾A等，消费型险种还有助于普通人在责任期用较少的费用提高保额，在选择消费型险种的同时应该配比一定比例的终身大病险，这样才能使保障规划更合理。
B、储蓄型：它是指在保险公司定期存入一笔保费，一般是5-20年可选，在初期就建立了一个大病基金，在时间界满，或者终身时退回部分或者全部或者带一部分收益的本和息，所以没有任保消费。咱们老百性普通还是愿意存钱，对消费型的了解不是很多，但是实际上消费型的可以让我们用低保费换取更多的保障。
C、短期型：一般各公司都有针对儿童的0-30岁的定期险，险种的具体功能在这里不多介绍，主要的特点就是病种上向儿童倾斜，有专属性。我个人比较推荐0-7岁以下可以选择，同时在到5岁以上后就可以补充新的成人儿童通用的终身型险种，这样就做到了时间上的全覆盖。
综上，儿童时间准备大病险可以一方面解决万一发生风险，减轻父母的经济压力，同时也为孩子多了一份保障，可以更好地前行。孩子从呱呱坠地到长大成仁，是漫长的20多年，付出的心血无法计算与衡量，一旦痛失爱子，对独生子女家庭将是毁灭性地打击，所以，为子女投保，也是对抚养的一种补偿和安慰！
D：长期型和终身型：这种险种一般针对成年人的居多，覆盖家庭责任期，儿童不一定都发生儿童时期的大病，如果平平安安，则重心转移到成人阶段。这也不失为一种超前的选择。当然这是忽略了儿童时期的风险的。
3、附加医疗报销：
附加险一般不能单独购买（不排除个别可以单独购买的），是属于消费型的，主要用于住院费用的比例报销，以及定额型住院补贴，即住一天院给一天的补贴，有时候还真是住院都能挣钱，嘿嘿，扯远了！这个建议一定要有，钱不多，孩子小，不上医院的概率不大，所以还是备着点，想撤可以随时撤的。
3-1、单独医疗险：
根据保费和保额及承保的医疗机构不同分为普通医疗，中端医疗，高端医疗三大类。相同点是，都为消费型，报销型。
A、 普通医疗：指附加在主险上的或单独投保的，只保住院不含门诊的，公立二级以上医疗机构，费用低一般300到500元左右。
B、 中端医疗：一般是门诊和住院均保，但是要求孩子不能单独参保，需要有监护人共同参保，包含特需门诊，自费药，部分私立医院，保额一般是20万左右，保费按不同公司的不同险种，在4000至10000元左右。
C、高端医疗：只针对私立医院，和公立医院的国际部，特需门诊，主要关注服务和就医环境，基本没有不报的部分，同样儿童不能单独参保，需要有监护人同时参保，妈妈们都特别关注婴儿的疫苗，保费一般在1到2万，可以参团，保额在100到2000万。
4、教育金：
这个已经是每个孩子必考虑的问题了，现在大学扩招这么多，几乎没有想上大学上不了的，只要交点钱就OK，当然正规大学咱还得看真本领，更有相当多的家长还有送孩子出国留学的规划，那么在孩子0岁时规划可以说是利益最大化了。
A、定期型
B、终身型
教育金其实只是一种说法，就是强制储蓄，为了未来一定要用到的一笔钱提前做个准备，多数情况下终身型的收益比阶段性的要高，而且是为孩子准备了一生的零花钱，我们不可能陪孩子一辈子，终身可以领钱的教育金保险却可以替我们陪伴，照顾孩子一生，让他们无论顺境，逆境都有一笔可知的钱，长辈的爱等着他们，既不会一下子把钱花完，在需要钱的时候拿不出来（独生子女，无兄弟姐妹，无人可依），也不会没钱花，它的领取是与孩子寿命等长的。如果我们可以给到他们2，我想相信每个有责任心的父母，决不会只给1，您说对吗？不管别人怎么样，我是这样的，好吃的，好用的都会想着父母，也会分给孩子，孩子看得到，也会反馈给我们同样的爱，现在我们给孩子存下一些，未来可能收获更多！爱是可以表达的！
教育金只有储蓄型的，一般是利用机构投资的优势，来分享保险公司的收益，而不承担保险公司的风险，所以对未来一定要用到的钱，必须绝对安全，收益性占其次。关键是专款专用。家庭的其它支出，不会轻易动到这笔钱。
以上是我在保险公司从业多年对少儿险的理解，希望可以帮到每个新妈妈，新爸爸！
让我们共同为可爱的宝贝儿们撑起一片无雨的天空，让他们在我们保护下健康快乐成长，扬帆远航！
您身边的保险理财顾问：张朝华，13601006510 欢迎转载！
下面我就来总结一下孩子上保险应该上哪些，怎么上。
1、意外险：
小孩子的自我保护能力弱，天性活泼好动，不可避免有一些磕碰，社保在北京可以报50%左右门诊医疗费，在外地只有住院报销，所以花个小钱儿，让保险公司承担一部分医疗费是聪明妈妈的必选。市场上流行的几种方式：
A、卡单：50/100/200元，各家公司条款有不小的差别，不可续保，每年在到期前新买一次，优点是便宜，劣势是容易忘记再买，造成保障的中断。
B、意外险：可续保的普通的保单合同，各公司条款也有很大不同，一定要看一下条款的具体约定，免责条款，报销比例等。不一定保费越高就越好。主要可以关注一下理赔的时效性和分公司地址的分布。一般来说可续保的普通意外险的保费比卡单保费要贵一些，但是最大的好处就是每年自动续保，避免了期满时忘记再购新卡单而造成的保障中断，卡单相当于团险，因量大而享受优惠费率。
2、重大疾病险：
调查显示父母对孩子的健康格外关注，目前重大疾病有年轻化，低龄化的趋势，重大疾病的高额医疗费已经成为一些家庭的沉重负担。它按产品性质分为消费型和储蓄型，按保障的时间分为定期型和长期/终身型。那么既这么多是不是全都来点，或者只取其一就行了呢？答案是：“不是的”。因为每一个险种的设计都是有针对性的，它们都是满足了一种或者多种需求的，
A、消费型：它是指用较少的费用“买保险”，即花钱保平安，出险则赔，不出险则用来帮助其他出险的客户。特点是：保费低，保障范围适中，交一年保一年，自然费率（就是说保费扣款随年龄增长而增长），一般为短期险或者长期险，期满中止。另外，无论怎么规划保险，仅拥有消费型保障是不能实现保障一直伴随左右的愿望的，也不可能有一劳永邑的保险，孩子总会长大，险种也在改革变化，以适应市场发展的需求。
消费型大病险选择方法：推荐那种病种随孩子成人而自动传递成人与儿童疾病的险种，如中意的康佑一生，太平洋的重疾B和重疾A等，消费型险种还有助于普通人在责任期用较少的费用提高保额，在选择消费型险种的同时应该配比一定比例的终身大病险，这样才能使保障规划更合理。
B、储蓄型：它是指在保险公司定期存入一笔保费，一般是5-20年可选，在初期就建立了一个大病基金，在时间界满，或者终身时退回部分或者全部或者带一部分收益的本和息，所以没有任保消费。咱们老百性普通还是愿意存钱，对消费型的了解不是很多，但是实际上消费型的可以让我们用低保费换取更多的保障。
C、短期型：一般各公司都有针对儿童的0-30岁的定期险，险种的具体功能在这里不多介绍，主要的特点就是病种上向儿童倾斜，有专属性。我个人比较推荐0-7岁以下可以选择，同时在到5岁以上后就可以补充新的成人儿童通用的终身型险种，这样就做到了时间上的全覆盖。
综上，儿童时间准备大病险可以一方面解决万一发生风险，减轻父母的经济压力，同时也为孩子多了一份保障，可以更好地前行。孩子从呱呱坠地到长大成仁，是漫长的20多年，付出的心血无法计算与衡量，一旦痛失爱子，对独生子女家庭将是毁灭性地打击，所以，为子女投保，也是对抚养的一种补偿和安慰！
D：长期型和终身型：这种险种一般针对成年人的居多，覆盖家庭责任期，儿童不一定都发生儿童时期的大病，如果平平安安，则重心转移到成人阶段。这也不失为一种超前的选择。当然这是忽略了儿童时期的风险的。
3、附加医疗报销：
附加险一般不能单独购买（不排除个别可以单独购买的），是属于消费型的，主要用于住院费用的比例报销，以及定额型住院补贴，即住一天院给一天的补贴，有时候还真是住院都能挣钱，嘿嘿，扯远了！这个建议一定要有，钱不多，孩子小，不上医院的概率不大，所以还是备着点，想撤可以随时撤的。
3-1、单独医疗险：
根据保费和保额及承保的医疗机构不同分为普通医疗，中端医疗，高端医疗三大类。相同点是，都为消费型，报销型。
A、 普通医疗：指附加在主险上的或单独投保的，只保住院不含门诊的，公立二级以上医疗机构，费用低一般300到500元左右。
B、 中端医疗：一般是门诊和住院均保，但是要求孩子不能单独参保，需要有监护人共同参保，包含特需门诊，自费药，部分私立医院，保额一般是20万左右，保费按不同公司的不同险种，在4000至10000元左右。
C、高端医疗：只针对私立医院，和公立医院的国际部，特需门诊，主要关注服务和就医环境，基本没有不报的部分，同样儿童不能单独参保，需要有监护人同时参保，妈妈们都特别关注婴儿的疫苗，保费一般在1到2万，可以参团，保额在100到2000万。
4、教育金：
这个已经是每个孩子必考虑的问题了，现在大学扩招这么多，几乎没有想上大学上不了的，只要交点钱就OK，当然正规大学咱还得看真本领，更有相当多的家长还有送孩子出国留学的规划，那么在孩子0岁时规划可以说是利益最大化了。
A、定期型
B、终身型
教育金其实只是一种说法，就是强制储蓄，为了未来一定要用到的一笔钱提前做个准备，多数情况下终身型的收益比阶段性的要高，而且是为孩子准备了一生的零花钱，我们不可能陪孩子一辈子，终身可以领钱的教育金保险却可以替我们陪伴，照顾孩子一生，让他们无论顺境，逆境都有一笔可知的钱，长辈的爱等着他们，既不会一下子把钱花完，在需要钱的时候拿不出来（独生子女，无兄弟姐妹，无人可依），也不会没钱花，它的领取是与孩子寿命等长的。如果我们可以给到他们2，我想相信每个有责任心的父母，决不会只给1，您说对吗？不管别人怎么样，我是这样的，好吃的，好用的都会想着父母，也会分给孩子，孩子看得到，也会反馈给我们同样的爱，现在我们给孩子存下一些，未来可能收获更多！爱是可以表达的！
教育金只有储蓄型的，一般是利用机构投资的优势，来分享保险公司的收益，而不承担保险公司的风险，所以对未来一定要用到的钱，必须绝对安全，收益性占其次。关键是专款专用。家庭的其它支出，不会轻易动到这笔钱。
以上是我在保险公司从业多年对少儿险的理解，希望可以帮到每个新妈妈，新爸爸！
让我们共同为可爱的宝贝儿们撑起一片无雨的天空，让他们在我们保护下健康快乐成长，扬帆远航！
您身边的保险理财顾问：张朝华，13601006510 欢迎转载！
文章评论