此缘有界

据《明镜周刊》报导，随著被誉为“债券女王”、国信证券固定收益事业部总裁孙明霞的落网，令债券行业出现了一次大地震。据说她供出了一个数百人的名单，不仅包括发改委、地方发改委官员，同时也波及到了相关券商。这份名单让发改委财金司前任司长张东生被调查，原因或与其主管企业债发行有关。这意味着更多涉及企业债发行环节的腐败细节，将逐一被揭开黑幕。

有人这样形容发改委财金司的权力：最鼎盛时期，发改委几乎掌控著每一只企业债的生杀大权，企业能不能发债，什么时候发，全凭他们一支笔。据说数月前，张东生刚从发改委就业和收入分配司退休，本可全身而退、安享晚年，谁曾想晚年要到监狱里去“安享”了。

十八大之后，中央巡视组首轮巡视，就曾进驻中国进出口银行，导致中国出口信用保险公司副总经理、原中国进出口银行行长助理戴春宁落马。他是巡视制度之后金融领域遭查处的最高级别官员。其后，巡视组绕开金融系统到其他地方和行业巡视，一直没碰银行、证券、保险等金融命脉。尽管前一段金融领域的落马高管达数十人，仅在银行系统已有20名行长级高管落马，但这些都是零打碎敲，并不是中央巡视组的统一发力。

中央对金融系统的反腐为何引而不发？是问题太多还是时机尚不成熟？

在现代经济社会中，大至宏观经济的全局运行，小至每一个人的日常生活，都离不开金融。而腐败分子的贪腐，无论是个人敛财、洗钱还是经营活动的牟利，同样都需要金融来作为载体与纽带。金融是国民经济的命脉，牵一发而动全身。别的行业腐败得一塌煳涂了，就金融行业独善其身，傻子都不会相信。相反，如果金融领域的反腐打不到“大老虎”，许多人会感到很失望。

王岐山是第一位金融专家出身的中纪委书记，曾经担任中国人民银行副行长、建设银行行长等职务。他对金融专业的深入了解，更使得他对金融领域的腐败有更深刻的洞察。对自己原来的地盘如何下手？是检验他主持的反腐大业的试金石。甚至有人断言：如果金融领域不强力反腐，就不是真反腐。

其实，王岐山一直对金融反腐格外看重。去年他启用黎晓宏执掌中央巡视领导小组办公室，而黎晓宏曾任华夏证券董事长、中信建投证券董事长、中国证监会纪委书记等职务。在中纪委的第二轮机构改革之中，负责查办案件的纪检监察室增至12个，其中第四纪检监察室专司金融系统单位的反腐工作。这也是中纪委首度设立金融反腐专门机构。

以上种种布局，都显示出金融领域的反腐，将被提升到新的重要地位。金融腐败危害远大于一般的腐败，金融反腐，刻不容缓。未来的金融改革，离不开一套廉洁高效的金融管理体系。反腐惩贪固然重要，但是在反腐之后，必须加快推进金融改革，真正打破垄断，让民间能够享受到更多的金融服务才是根本。把最难啃的硬骨头放到最后。金融领域的反腐即将拉开大幕。

金融领域的反腐，有一个迫切需要解决的问题，就是洗钱，即腐败分子通过地下钱庄，向境外转移资产。实际上，早在2008年，央行反洗钱监测分析中心课题组编写的《我国腐败分子向境外转移资产的途径及监测方法研究》中就已经提及了这种通过在境外的特定关系人转移资金的方式，并指出此类参与转移资金的特定关系人在他国均已取得合法身份，或者是留学，或者是他国居民或公民。境内的腐败分子一方面可以通过其特定关系人以合法手续携带或汇出资金；另一方面，这些特定关系人利用其国外身份在当地注册企业后，以投资形式在中国开设机构，然后以关联交易等形式转移资产。

目前个人和企业在跨境资金汇兑方面所面临的“尴尬局面”其实受制于诸多因素：一是按照外管局2007年印发的《个人外汇管理办法实施细则》，境内个人和境外个人结汇每年的额度被限定在5万美元，且不允许个人直接境外投资。二是通过银行渠道汇出或汇入资金，较为快捷的方式是通过银行本身在境内外的分支机构。而以缅甸为例，仅有少数中资银行开设了分支机构。而在广东、福建等东部沿海地区，跨境贸易、跨境资金需求相当旺盛，随着我国西部地区经济的快速崛起，云南、广西等地区的跨境资金需求也与日俱增。

为了稳定金融秩序，资金跨境的渠道亟待多元化、阳光化。银行业内人士坦言，地下钱庄多年来经久不衰，主要是由于我国外汇管制下的市场需求和制度漏洞，其存在也有一定的合理性，“银行正规渠道解决不了，市场需求越来越大，必然会走偏路。即使可以直接正常走银行渠道，但由于地下钱庄的效率更高，个人和小企业还是倾向于他们。”一位国有大行负责人坦言，近年来金融改革信号强烈，大家对于外汇管制、资金跨境方面改革呼声很高，如果渠道“阳光化”了，也就没有“地下”了。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，未来资本账户放开是大势所趋，包括企业账户和个人账户，未来5万美元的限制是否有必要存在或放宽也可讨论。据了解，在广西、云南等西部沿边地区，商业银行已经开始这方面的尝试。一家股份制银行云南分行人士称，“这是一块很大的市场，未来随着‘海上丝绸之路’、沿边贸易等的发展，市场需求会越来越多。前不久，我们总行就已经下来调研了，力求在现有政策条件下探寻新的运作模式。”

今年年初，广西政府出台的《关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》也提出，要扩大人民币与非主要国际储备货币的特许兑换业务范围和兑换额度。扩大本外币兑换特许机构业务范围，将服务对象从个人扩展到边境贸易项下的企业和个人，将业务范围从个人本外币小额兑换扩大到企业和个人在边境贸易、旅游等活动中产生的货币兑换。探索建立沿边货币兑换平台。放宽人民币现钞携带限制。争取将个人携带人民币现钞出入境额度放宽到20万元。改革现钞出入境携带证制度，简化现钞携带审批和报备手续等。

然而，在新的政策还未出台前，有的国有商业银行却摇身一变成了地下钱庄。比如近日有报道说，中国银行（中行）就变身“地下钱庄”，公开协助客户洗钱，其职员甚至声称，“别管钱有多黑，多见不得光，银行都有办法给你洗白，并且安全的弄到国外。”对中行涉助造假洗黑钱的事，有网民指出：典型的打着改革的名号，来谋一行私利，贪官最喜欢的业务。

7月10日，《东方日报》的报导称，中国银行（中行）竟然变身“地下钱庄”，公开协助客户洗钱，其职员更指“不管钱有多黑都有办法漂白”。其中包括北京，深圳，广州等地多间分行，勾结移民中介，伪造资金合法来源文件，为客户无限额换。外币汇至国外，当中不少汇款人疑为内地官员或其亲属，仅广州一间支行，今年已汇出六十亿元人民币资金。

在北京一场投资移民会上，中行职员推介一种自称是跨境人民币结算业务的“优汇通”服务，可先将客户的人民币汇到国外，再由中行的国外分支机构兑换成外币，藉此绕过外管局监管，涉及庞大金额，明显违反国家有关每人每年最多汇五万美元规定。北京一间支行经理称，该行半个月已汇走三笔款项，每宗三千万元。中行广东省分行越秀支行下属一支行经理称，今年以来，该行已汇款六十亿元，但业绩还仅排第五名。中行深圳分行职员表示，优汇通业务主要针对北美、澳洲和欧洲一些国家的投资移民。而“优汇通”业务，北京等地支行最终也要通过广东分行办理。广东分行一名职员透露，全国各地来办理优汇通业务的顾客很多。由于汇兑通道畅通，愈来愈多人借移民名义偷偷向海外转移资产，包括官员或其亲属。北京一家大型移民中介直言，一些客户的资金是非法所得，因此必须帮助作假，包括做假收入合同，公司佣金合约等。另一方面客户还可将资金先存入银行，通过存单质押，银行再把这笔钱贷给客户，如此资金来源就合法了。广东省分行一名职员甚至声称，“别管钱有多黑，多见不得光，银行都有办法给你洗白，并且安全的弄到国外。”

有关专家指出，银行绕开监管超额汇兑，形同监守自盗，行为十分恶劣，势必令大量非法资金外逃。中行涉助造假洗黑钱三步骤：（一）造假证明资金合法来源：移民中介造假的收入合同；由商业机构造假的佣金合约；将黑钱存入银行抵押，银行再放贷，黑钱变成合法贷款。（二）绕开监管兑换外币及汇款：通过中行广东省分行将人民币汇至伦敦或巴黎中行机构境外换汇；由伦敦或巴黎中行将客户所换外币汇至全球各个国家及地区。（三）银行收费：　客户所汇款项的千分之三至千分之四不等。对中行涉助造假洗黑钱的事，有网民指出：典型的打着改革的名号，来谋一行私利，贪官最喜欢的业务。监管是做给人看的。

日前，中国人民银行召开了反洗钱形势通报会。央行反洗钱局通报了今年以来洗钱威胁、风险和类型趋势，中国反洗钱监测分析中心通报了反洗钱资金监测情况，证监会、保监会负责人介绍了行业监管工作情况。

此前，央行反洗钱局有关负责人曾介绍，当前非法洗钱活动主要有四个主要特征：一是熟练使用网上银行和现金业务。目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。有些犯罪分子办理了大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目。甚至有银行工作人员，利用工作之便研究反洗钱法律制度，通过一系列操作逃避反洗钱监管，具有很强的反侦查意识。其次，通过各种投资进行洗钱。其最大特点是可以“边洗钱边赚钱”。近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。一些犯罪分子投资了大量房产、基金、分红型保险，甚至专门成立多家投资公司，将诈骗来的资金用于投资房地产、证券、加油站、矿山、水电站等各种领域。第三，跨境洗钱。这是国际反洗钱打击重点，在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外。第四是通过亲属洗钱。这是一种比较隐蔽也比较常见的洗钱手法。有人帮助在境外的亲属洗钱；也有丈夫受贿、妻子洗钱的案例，体现了家庭腐败的典型模式。

据悉，2013年，央行会同公安部、国家安全部，参考联合国安理会有关决议、金融行动特别工作组(FATF)标准，及FATF对我国反洗钱和反恐怖融资工作的评价、建议等，在吸收主要国家和地区先进经验的基础上，研究起草了《涉及恐怖活动资产冻结管理办法(征求意见稿)》，最终于2014年初正式发布，弥补了我国涉及恐怖活动资产冻结的制度空白。该办法明确规定了金融机构和特定非金融机构在涉及恐怖活动资产冻结方面应履行的义务，解除冻结措施的条件，对被冻结资产的管理，当事人合法权益的保障，涉外冻结资产的处理以及监督与处罚。

把最难啃的硬骨头放到最后。现在，金融领域的反腐即将拉开大幕，俗话说快刀斩乱麻，第一位金融专家出身的中纪委书记王岐山的快刀，正在砍向他对更深刻的洞察的金融领域腐败，对自己原来很熟悉的地盘下手。