虎爷

财商专题之三

   财商与智商、情商并列为现代社会能力三大素质，对孩子的财商教育应成为家庭教育、学校教育不可或缺的一部分——

　　财商缺失，孩子被钱“耍”了

虎哥在采访中发现，在鹏城，不少学生家长对 “财商”并不了解，有些甚至将其简单地理解为赚钱能力。

其实，财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，它包括两方面的能力，一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱投资规律的能力。

在财富日益增多的今天，人的成功已与财商密不可分，因为有一个公式：成功=(智商+情商)×财商。但在众多重视提高孩子智商和情商的家长眼中，财商教育被忽视了，导致不少孩子财商缺失，被钱“耍”了。

实例一：不懂珍惜，有钱乱花。小刚是鹏城某小学三年级的学生，每天放学后到学校周边小卖部买零食、打游戏是“固定节目”，有时还豪爽地请同学一起“潇洒”。

小刚的母亲陈女士告诉虎哥，从上小学开始家里每星期给他一次零花钱，刚开始到周末还有钱剩，后来花钱越来越 “熟练”，每星期零花钱从5元升至20元，不够花时还会向爷爷奶奶要一些。

“他这样乱花钱，让我们很头疼，曾经试过限制他，但他偷偷从大人抽屉里拿，打也没用，都不知道怎么教育他。”

实例二：消费不计账，用钱无规划。小罗是某学院大四学生，每月家里给800元生活费，这在同学中算是中上“标准”了，可常常未到月底，她就要借钱度日。

“同宿舍有的同学每个月才600元生活费都过得好好的，我平时也没什么特别大的消费，按理说不会超支才对，真不知自己钱花哪了。”小罗告诉虎哥，平时买东西没计过账，也没对每月生活费进行规划，更别提每月留一部分钱作为储蓄了。

“现在很后悔，我同学4年省下存起来的生活费有三千多元，而我快毕业了，还每个月等家里寄钱解急。”

实例三：父母控大权，不懂钱怎用。回忆起高三住校时的生活，已经出社会工作的吴女士非常感慨，她告诉虎哥，从小父母就很少给零花钱，生活、学习所需的一切物品都由父母买，上高三前，她很少有“用”钱的时候。

 “我连铅笔多少钱一支、2块钱能买什么东西全无概念，所以高三住校拿到生活费时，我真是不知所措，第一次去食堂打饭时在饭菜前足足看了半小时也没敢买。”

实例四；有钱存银行，不懂去投资。“几年前股票好赚时，同学、朋友劝我入手，我没敢，只想着把钱存银行安全，错过了‘商机’，去年朋友介绍一个稳定型保险，我没想买，今年朋友拿到分红，虽然不多，但比银行利息高多了。”

杨先生是我市某学校职工，从小父母教给他的传统理财观念就是“钱存银行最安全”，所以工作至今，杨先生对股票、证券、保险等各种投资理财产品、工具等都没涉猎，按他自己的说法“因此错过了很多机会”。

学者观点：财商教育要从小抓

   “孩子财商指数不高，主要原因在于家长。”虎哥认为，一方面，不少家长自身的理财观念较差、对子女财富管理或放任自由，或专制强横，或倚重自身经验，以致孩子无法形成合理的理财观念。

    另一方面，不少家长对孩子的财商教育存在各种顾虑和错误观念，如过于重视智商、情商，认为成绩第一，其他都不重要；认为过分关注金钱对孩子没好处，让孩子“管钱”风险大，容易学坏；不知怎样进行财商教育，怕有负作用；认为理财是大人的事情，等孩子成年后进入社会也就懂了等等。

“有研究表明，6-12岁是儿童财商教育的黄金时期。”虎哥认为，目前青年人中存在的“月光族”、“啃老族”等现象都与儿童阶段形成的理财习惯分不开，作为孩子的第一任老师，家长应重视从小抓孩子的财商教育。

家长不应限制或替代孩子进行消费，不给孩子选择和思考的机会，建议家长和孩子一起商讨零花钱的额度、研究获得零花钱的途径、分析零花钱的使用、让孩子参加相关的理财教育与活动等，帮助孩子从小树立正确的金钱观和理财观。

同时，帮助和培养孩子养成消费记账的习惯，让孩子明明白白消费。此外，要让孩子学会钱财分类管理和“赚钱”，体验“有偿劳动”，如给各项家务活定价等。

另外，要让孩子拥有充分的自主权，让他自行存钱和保管存折，并根据孩子的成长适时向孩子普及金融知识，甚至可带孩子参与简单的金融行为，如协助孩子办理存、取款，当孩子有大宗支出时，可“贷款”给他买想要的东西，但是要求按月用部分零花钱“还贷”等。

从小开始做好理财训练，对于一个人将来的成长，可以带来很多的好处。从短期的效果来看，他们会养成不乱花钱的习惯；而从长远的角度来看，更有利于形成独立的生活能力，树立正确的道德和劳动观念，为自己铺就一条光明的大道。若孩子对理解的知识一窍不通的话，怎能适应这个竞争的社会？

 从小开始学理财，灌输正确的理财观念，避免陷入债务危机之中。由于金融及银行业的高速发展，信贷消费已经变成一件很容易的事情。

但凡是“有利必有弊”，过分方便的同时，亦给大家带来不少负面的影响，例如有些学生，利用信用卡大量签帐后，才发现自己根本无力负担分期付款的高额利息，只有申请更多其他信用卡，来偿还所欠的金额，直至最后负债累累，甚至走上犯罪道路的时候，才开始后悔自己养成了无节制、盲目地借贷消费的坏习惯。

 对孩子进行理财训练，还有很多其他好处，例如，可以帮助孩子多学些有关数学的知识，使他们掌握理财的算术技巧，更有效地管理自己的零花钱。

还有当他们知道更多理财及投资的知识后，便会明白“世上没有免费的午餐”的道理，长大后就不会那么容易受骗，去相信一些小投资、大回报的骗局，减少被骗的机会。

由于我们正走向知识型经济的社会，一些基本的理财知识已经成为我们生活中不可或缺的一部分。所以孩子的财商教育要从小开始，培养他的理财能力，那么在这个知识型的社会中，将更具竞争能力。