秋风

商业保险是社保的补充，两者不冲突。一般情况下，当发生医疗费用以后，应该先办理社保的报销，然后根据具体情况可向商业保险申请理赔。

社保可以报销部分门诊和住院的费用，但一般不能全额报销，根据不同的情况报销比例会有所不同。商业保险则不同，费用补偿型的商业保险可以报销社保报不了的合理的医疗费；给付型的商业保险，只要确诊患保险合同规定的病种，即可一次性给付保险金。下面举两个例子，帮助您理解：

举例一

李小姐，普通职员，25岁，有社保。去年投保2万元商业住院医疗保险。今年4月因患肺炎住院10天，共花费5万元，社保按照70%的比例（不同地区不同医院报销比例不同）报销了3.5万元，剩余的1.5万元在保险公司获得全额赔付。

李小姐在已有社保的前提下同时又购买了商业保险，在社保报销之后，剩余的部分在保险公司获得了赔付，说明这两个地方并不冲突，反而如果没有事先购买商业保险，这1.5万元就得自掏腰包。

举例二

陈先生，某企业中层管理人员，41岁，有社保。陈太太是家庭主妇，孩子正在读初中，需要供养。去年陈先生投保重大疾病险，保额 30万元，今年5月因心肌梗塞在医院住院治疗。社保报销了陈先生医疗的大部分费用，保险公司则一次性给付其30万元重大疾病保险金。

作为家庭经济支柱的陈先生生病后无法工作，家庭经济状况急转直下，社保虽然报销了大部分医疗费用，但陈先生的营养费、孩子的教育费以及家庭的其它开支也是一笔不小的数目，30万元的保险理赔款对陈先生一家而言简直是雪中送炭。

温馨提醒

社保的特点是低水平、广覆盖，它仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用，其余的将全部由个人承担，商业保险可补充社保的不足。在预算范围内，量力购买商业保险，以确保在发生重大保险事故时不至于因社保的保障程度不够而使自己和家庭陷入财务危机。