幸福时光

保险该怎么买？不管保险的 种类有多少，我们只要按照风 险程度的高低购买保险就一定 错不了！买保险，从列一张家 庭保险清单开始吧：

第一张保单：为意外买单

谁也不知道，意外和明天哪 一个先到。有人并不在乎自己 的生死，但在上有老、下有小 的情况下，一旦遭遇意外后， 家人生活谁来保障？

身为子女，年老父母的最大 保障是子女；身为年轻父母， 年幼子女的最大保障来自年轻 父母自身；对两人家庭来说， 谁是家庭的经济支柱，收入最 高者就是重点。作为人生的第 一张保单，必须是意外险，特 别是20岁至40岁的年轻人。

意外险提供生命与安全的保 障：身故给付、残疾给付。这 也是对人生最坏后果的最直接 赔付，无论你是单身、二人世 界或者三口之家，都需要对父 母、爱人和孩子负责。

第二张保单：为健康买单

仅有意外险就够了吗？意外 是最大的风险，但疾病给一个 家庭带来的风险也不可小视。 生活环境越来越差，大病发病 率越来越高，在感冒一次也能 支出上千元的今天，我们的社 会医疗保险给付让人没有安全 感，疾病是家庭财政的黑洞， 足以让数年努力攒下的银子“一 夜回到解放前”。

一场大病，直接的医疗费用 在30万至50万之间，康复后也 多少会影响到收入能力，因此 一份重大疾病保险非常有必 要。需要购买重疾险的家庭要 趁早规划，因为年龄越大，风 险越高，保费也就越高。有能 力的话，最好一走上社会就给 自己买一份重大疾病保险。在 风险保障方面，终身要比定期 更可靠。

第三张保单：人生增值保单

这里说的“人生增值保单”是 个笼统的概念，种类包含很 多，但归纳起来都是解决“死 亡”和“大病”这两大问题之后的 保障。

比如养老保险：在能赚钱的 年龄考虑养老是必要的。养老 保险兼具保障与理财功能，又 可以抵御一部分通货膨胀的影 响。养老保险应当尽早购买， 买得越早，获得的优惠越大。

比如子女教育保险：教育费 用越来越昂贵，小孩出生时是 父母的壮年时期，经济来源稳 定，此时有能力给孩子提供良 好的教育基金。

比如投连险和万能险：如果 您所有上述保险都具备了，又 有一定闲钱，就可以考虑这类 保险了。这类保险具有一定投 资风险，也有一定合理避税功 能，有助于富裕家庭传承财 富。