自然

  解说：新三年，旧三年，缝缝补补又三年，吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。当我们沿用这些古老的格言，来打理今天日渐充实的钱袋时，是不是还那么得心应手呢？当你不理财，财不理你被越来越多的人所接受，把钱存银行、买国债是不是还是唯一的选择呢？古人云君子爱才取之有道，那么究竟什么是理财，为什么要理财，怎么样去理财。国家理财规划师，专业委员会秘书长刘彦斌走进理财教室，层层解析，诠释他自己对于理财的认识，讲述一个简而又被多数人所忽视的道理，理财其实是一种习惯。

    刘彦斌：大家好，我们今天讲的内容是理财。收入像一条河，你的收入像一条河，支出是你花出去的钱，收入减去支出中间剩下来的就是你们家的财，所以我们讲财富就像一个水库，你的工作，理财理财，就是管好你们家的水库，开源节流，让你什么时候兜里都有钱花，所以我们讲你从谈恋爱、结婚、生孩子、买车子、买房子，一直到你养老、退休，到你的保险到你的子女教育，哪一样都需要水库里有水，这就是我们说的你为什么要理财。但是人这一辈子，光靠水库里的水是不够的，我给你们讲个小故事，左右相邻的两座山，上面有两个庙，有两个和尚分别住在左边的庙里和右边山的庙里，这两座山之间有条小溪，这两个和尚每天几乎都在同一个时间下山挑水，时间一长俩人就成了朋友，时间一晃就过去了五年，有一天右边山上的和尚下来挑水，发现左边山上那个和尚没来，他就想这个老兄是不是睡过头了，第二天没来，第三天没来。过了一个星期左边山上那个和尚一直没露面，右边山上那个和尚再也忍不住了，说我这老兄是不是生病了，我得去看看他。第二天一早他就爬到左边的山上，推开苗们一看大吃一惊，原来他那个没挑水的兄弟正在庙里练拳呢，他特别差异就问，老兄难道你不喝水吗，我怎么天天都不见你来挑水。左边山上的和尚就跟他说，来，老弟我带你去后院看看，说着就把他带到了后院，指着一口井说，这五年来，我一直都没有停下来打这口井，每天做完功课我就来打井，能多打点就多打点，这口井在一个星期之前终于冒出水来了，从此我就再也不用下山挑水喝了，可以有更多的时间来练拳了。小故事大道理，说明一个什么道理，我们年轻的时候拿着工资拿着薪水，都是在挑水吃，对吧，你一定要利用你自己的钱和你的业余时间替自己打一口井，在你老了的时候再也拼不过年轻人的时候，一样会有水喝，而且要喝得很自在很悠闲，这是我们追求的人生一种境界，所以打井就是什么，投资。我们讲第一个层面是节省下来钱，第二个层面是拿你的钱去投资，当你这个井里的水咕嘟咕嘟冒，就会又重新填入你的水库，我们这叫投资收入。那你们觉得水库也修了，井也打了，理财是不是就完了吗？还缺点什么？谁说说？

    观众：我总觉得在条件具备的情况下，就得找一条船了，看看你需要用什么方式来达到你那个胜利的彼岸去，这是我的一个理解。

    刘彦斌：很有新意，找一艘船，谁来说说？

    观众：我个人认为首先人得在，才有财可理，你才要去理财，我觉得我们根本的问题要是没解决，没有人，人不能赚钱，我们还理什么财，所以我觉得这个人的根本的保障问题是一个问题。

    刘彦斌：说得非常，我们给她鼓鼓掌。我们要在你们家水库外面修一道堤坝，就是最后要给你们家上一层保险，所以理财简单吗？很简单，修个水库，打口井，砌睹墙，完了。

    解说：一个和谐的社会人人都关注理财，但是在不少人眼中，理财是一种奢侈品，属于有钱人的专利，那么实际情况是不是这样呢？生活的节奏越来越快，许多人为了事业而打拼，可辛苦挣来的钱却总是在银行帐户上睡大觉，为什么那么多在工作中精明能幹的人，碰上理财的事就变得晕晕乎乎稀里糊涂呢？难道理财真的只有专业人士才能弄清楚，搞明白？

    刘彦斌：我们总结一下现在很多人不理睬的几个原因，大家听我分析。第一。

    解说：理财，那好像是有钱人的事吧，就咱那点钱，还是算了吧。

    刘彦斌：有人说理财是有钱人的事，对吧，很多人想我没俩钱，理什么财。有一个有钱人他有一个没钱的亲戚，他就想帮他一把，就跟他说我送你一头牛，你就好好地耕地，到了春天我再给你带点种子来，你种上粮食就可以脱贫致富了。他那个没钱的亲戚听了以后满心欢喜，白得了一头牛，然后就开始耕地，耕了一阵，没有见到明显的效果，生活比以前更窘迫了，因为人要吃饭，牛还要吃草，他就想我不如把牛卖了，换成羊，先杀几只吃了，后边的羊生小羊羔，拿出去卖赚钱就会快一点。杀了一只杀两只，那小羊羔还没下出来他就想这怎么得了，不如把羊卖了换成鸡，鸡下蛋，这样就会快一点，还是照例，回家先杀一只鸡，杀了一只杀两只，最后还剩一只的时候蛋还没下出来，这回他彻底绝望了，他想算了吧，把鸡也卖了换一壶酒，三杯下肚万事不仇。春天来了，他那个富裕亲戚拿着种子兴冲冲地来到他们家，结果发现他那个穷亲戚坐在屋里一边喝着酒一边就着咸菜，家里还是家徒四壁，生活状况一点没有改观，说到这个人我觉得是他这出了问题，思路上，思维方式上出了问题，那么这样不好的思维方式就会导致它不好的一个结果。那么我们大家一起来看个例子。

    解说：小何在一家著名的广告公司里工作，基本的年薪接近四万元，虽然小何有了不错的收入，但是他总觉得钱还是不够花。

    小何：虽然我现在这份工作，工资三千多块钱，还有一些保险，四险一金，对于生活来说也有一定的保障，完全够了，但是我每个月我自己也想不通这钱都花哪去了。有的时候口袋里面有个两千多块钱，我觉得两个星期再一掏钱包可能只剩下一两百块钱，这些钱都不知所踪，自己真的坐那想了半天也不知道这些钱到底花到哪去了。

    解说：李小姐两年前从大学毕业，现在北京一家企业做外贸进出口业务，作为刚刚参加工作的大学生，李小姐每个月的收入并不算少，可是李小姐总是会把所有的钱都花掉，所以工作了两年积蓄只有区区几千块钱。

    李小姐：现在基本上是种特别混沌的这种状态，想买什么就买，只要觉得钱包里面还有点钱，不会太考虑，总之一种感觉就是什么地方都需要钱，但是我现在的收入仅仅是一个小泉眼冒出来一点点泉水，但是有那么多干涸的地方需要这点点泉水去填补。

    刘彦斌：刚才那些年轻人讲，我要是这么讲可能话是严厉一点，他们很多月光族就是这种想法是吧，想吃了今没明，他们跟我说今天过一天算一天，很多年轻人是这么想的，他们一个月挣五千按不花八千他都对不起谁，现在很多人，我们家对门那个小伙子说，他说我们现在很多小女孩子，一月挣个三五千的，又去什么健身房，又去什么美容院，又要花什么高档化妆品，每天就是刷那卡，透支，不花这个觉得对不起谁，所以我们讲，他这个思想首先出了问题。什么会使思想出问题，我们来分析这件事，思想为什么会出问题？因为他的生活态度有问题。

    解说：态度决定思路，思路决定出路，理财是一种积极的生活方式和生活态度，而月光族是一种消极的生活方式和生活态度，那么什么是态度，不同的态度又会带来哪些不同的结果？

    刘彦斌：有的秀才第三次进京去赶考了，前几次考什么都没追在临考前两天做了三个梦，第一个梦，梦见自己在高墙之上种了颗白菜第二个梦梦见自己外面下雨，他戴着斗笠打把伞。第三个梦梦见他跟他心爱的表妹睡在一张床上，但是背对背，背靠背。他觉得这梦有点意思，其中有点奥妙，第二天早上就急急忙忙找那个算命先生来解梦。算命先生说你这会完了，该回家了。说你想想，在高墙上种白菜，不白费劲嘛，戴个斗笠打把伞不是多此一举吗，跟你表妹躺在一张床上背靠背，不说明你没戏嘛，这秀才一听觉得有道理，听完人家话就自己赶回客栈了，准备收拾东西。店老板过来问，明儿就考试你今天怎么就要走了，秀才就把算命先生的话如此这般说了一番，店老板说我也是会解梦的，依我看你倒是该留下。高墙上种白菜这不说明你高中嘛，戴着斗笠打把与说明你有备无患这次，跟表妹睡在一张床上背靠着背，说明你翻身的时候马上就到了，秀才一听非常高兴，第二天就去参加考试，这次中了个探花。我刚才讲对待生活不同的态度就会导致他有不同的思路，积极的生活态度就会导致你积极的这种思路，然后导致一种积极的结果，那么消极的生活态度就会导致一种月光族，吃干花净，得过且过这种生活，就是他们思想上有问题。

    解说：理财费半天劲，还不就那仨瓜俩枣，有啥用。

    刘彦斌：第二说我没多少钱，钱挣起来太慢，我觉得这一个很主要的原因，你不了解钱的脾气，钱是一种什么东西，钱是个我们比如说，钱是个长跑运动员，是属于耐力型的选手。我们打个比方，一块钱我让你投资，拿去投资基金，一块钱，如果是10%的收益率，大家都知道复利，所谓复利就是驴打滚利滚利，这回的利转到那年，一块如果10%就变成一块一，下回一块一再升10%，驴打滚利滚利，你从20岁的时候每天拿一块钱去投资，那么一天一块钱一月就30块钱，我们按照10%的年收益率来计算，那么到你65岁的时候你的钱会有多少呢会有31万，如果你万10年开始投资，30岁的时候开始投，一天一块钱，一个月30块，10%的年收益率计算，那么到你65岁的时候你有多少钱呢，11万，比刚才31万要少多了。那么从40岁开始到65岁的时候你有多少钱呢，4万，50岁的时候一天一块钱，到65岁的时候你有一万二，一万二、四万、11万、31万，在股票上讲叫拉旗杆子，后边是加速上扬阶段，所以钱它是个长跑运动员，而且它跑得越来越后，越后它跑得越有劲，速度越快。

    解说：你投资的钱年复一年的获得利息，当你把这些利息再次进行投资，还会产生额外的收益，然后这些收益又会产生更多的收益，如此循环往复就称为复利，复利是世界上最伟大的力量，被爱因斯坦称为世界的第八大奇迹。

    刘彦斌：1626年一个荷兰人从印第安人手里买曼哈顿岛，你们都知道，花了24个美金，如果他当时不买曼哈顿岛，拿这个钱做投资，我们仅以8%作为复利，不算高的，8%的复利，380年做下来，你猜猜这钱值多少钱，吓死人，50万亿美元，拿这些钱一样可以把曼哈顿岛买下来，甚至可以把纽约城买下来，这很吓人的，数字是很吓人的，就是讲的，今天花掉的不是一块钱，是花掉你的养老金。很多人开车，我说你开的是车吗，开的是你退休费，我讲一旦知道钱的这种力量，你就会觉得钱少，一样可以理财，所有的百万富翁都是从一块钱开始的吧，没有百万富翁是999999块钱开始的吧，这很多人理解的错误就是我等我有钱了再理财很多人这么想对吧，他想从999999块钱开始，这是不可能的，很多百万富翁都是从一块钱开始。

    解说：很多人以为，靠理财致富，就得有很多钱很多的消息，还有超乎常人好几倍的能力，实际情况并非如此，只要你有足够的耐心与长远的投资计划，复利会使你走向真正的成功，但是如果你很忙，或者对理财的知识一窃不通，又该怎么办呢？

    解说：理财，我工作还忙不过来，哪有时间呀。

    刘彦斌：刚才那位女士讲，忙，这很多人给自己的想法，我前两天看故事，说中国一个大文豪叫周树人，叫鲁迅，他一直在生活中坚持自己记帐，伟大领袖毛主席有一天，他的卫生员从床底下打扫出一个本，上面有毛主席他们家一个月开支的帐单，我想比比伟大领袖，比比大作家，你不能比伟大领袖还忙吧，忙不是借口，你比他们还忙吗，我就不相信。有很多人说我忙，忙是这个，七对，对吧。

    解说：理财，那得多大学问才成，我啥也不懂咋理。

    刘彦斌：很多人，中国这个社会很多人是缺乏金融知识，这个东西我们都非常理解，但是我觉得没知识可以学对吧，如果你是一种积极的生活态度你应该去学习，有一个40岁的人，突然想学医，想学医了，他就又犹豫不决，他说学完了以后这医学院毕业了以后我就44岁了，他就犹豫不决，然后他就回去问他一哥们，说你看我学不学，学完都44岁了，他的哥们说你应该学，他说如果你不学医，再过四年你也是44。是吗，学习应该从今天开始其实我们觉得理财不是一间很难的事，只不过是一种生活方式，一种生活习惯，那我们来看一看世界上一些特别有钱的人，他们都是怎么对待金钱的。我们先讲一个19世纪美国石油大王洛克菲勒的故事。洛克菲勒是每个人都知道的，他活到98岁，一生赚了10个亿的美金，在那个年代是不得了的一笔钱，他光捐就捐了七亿五，现在不比比尔盖茨少吧，那是很大的一笔钱，他对待金钱是一种什么态度，他出去住店，都是挑最便宜的旅馆和房间去住，经理就很不解地说，说先生你儿子每次来都是挑最豪华的单间住，说您为什么住这么便宜的房间？洛克菲勒说，因为他有一个有钱的爸爸，但我没有，经历过才懂得，很多有钱人是很抠的，为什么，他知道钱来之不易。还有一天罗曼蒂克下班准备打公车回家，你们听懂，是坐公共汽车回家，不是现在像我们一些小孩，兜里没俩子就天天，的，然后因为突然发现兜里的零钱少一块钱就跟秘书说，你借给我一块钱，你提醒我明天把一块钱还给你，秘书说先生，一块钱算不了什么，洛克菲勒非常严肃地跟他说，谁说一块钱算不了什么，一块钱要放在银行，10年才会变成另外一块钱。现在我们国家这种村困利率百分之二点几，你要放在银行，二三十年才会变成另外一块钱，谁说一块钱算不了什么，这是一种生活态度。世界第二大富人，做投资赢得了亿万身价的巴菲特的故事。有一天他跟华盛顿邮报的老板凯瑟琳在一个机场，凯瑟琳说我打个电话，要十个美分，凯瑟琳说我没有零钱给我十个每份，巴菲特手里掏出一个25美分，他没有给凯瑟琳转身就走，去干吗，换零钱，凯瑟琳说叫他回来，说25每份也可以，这时候巴菲特才很扭扭捏捏地，很羞涩地把这个钱递给凯瑟琳。为什么，因为在巴老爷子眼里，这15美分就是明天的100块对吗，我们刚才讲了钱的力量，巴菲特将近50年的投资生涯，他的资产以每年30%的复利在增长，今年福布斯排名全球第二，420亿美金的身价，如果这15个美分放在巴菲特手里，过了25年按照每年30%的收益率，就会变成103美元。全球富豪排行榜，李嘉诚以188亿美元的身价名列世界第十大首富，他旗下的长江实业和记黄埔，去年盈利都在140亿港元，李嘉诚持有控制性的股份，这是首富，每天做着上千亿的交易，卖掉一个什么Oraege，卖了什么加拿大帝国银行，一套现就是几十亿，一圈十个亿，他是怎么看待钱的，李嘉诚的节俭是尽人皆知的对吗，戴着一块精工手表，几十个美元，穿着普通的白衬衫，一件蓝西服，永远是白衬衫搭蓝西服。有一天李嘉诚从酒店出来，他上车之前一掏兜，不小心掉下了一枚硬币，李嘉诚当时弯腰就去捡，这时候旁边有一个门童，抢先把这一个硬币捡起来交给李嘉诚，李嘉诚说这个送给你，然后又从兜里掏出一百个港币，说这个也给你。他随从问先生，不就是一枚硬币嘛，李嘉诚说，我如果不捡它它可能会被后来的汽车和人一脚踢在水沟里，这一枚硬币就浪费了，而且作它的金属也都浪费了，要给了那个门童对他来说是有用的，他说那先生你为什么又给他一百港币，他说这是两回事，那是他给我提供服务，我他给的报酬。我们讲他这种节俭已经成为他生活中的一种习惯，爱惜钱、省钱，去投资，让钱生钱，持之以恒地坚持。

    解说：爱惜钱、节省钱、让钱去生钱，理财的全部秘密你已经都知道了，为什么这听起来很容易的事情做起来却让人觉得难上加难呢？

    刘彦斌：因为他们没有理财的习惯，我们讲这世界上最强大的力量就是习惯，抽烟是一种习惯，喝茶是一种习惯，好习惯能成就你，坏习惯能毁了你。有一个排名世界第一的推销大师就要退休了，他要做一场告别的演讲，当天有五千位保险行业的精英来参加大会，他们都问及大师成功的秘诀，大师笑着说不必多说，表示不必多说，这时候全场的灯光暗了下来，四个彪形大汉从一旁闪出来，他们铃了一个吊着大铁球的铁架子，四个彪形大汉把它放在台的中央，大师拿了一把锤子走了过去，开始敲一下，铁球没动，每隔五秒钟又敲一下还没动，敲了半天，这时候台下的人群开始骚动起来，这是怎么回事，有的甚至开始陆续离场，底下的人该走的走，然后大师还还继续敲，终于铁球开始动，大师还继续在敲，等敲到40分钟的时候，铁球动的力量是任何一个人上台都没办法让它停下。这时候大师站出来，和剩下的几百人分享了他一生的成功经验，成功就是简单的事重复地去做，当成功来的时候你挡都挡不住，所以说你应该为了你以后未来的美好生活，抛弃不好的习惯养成理财的习惯，当有一天财如潮水，像张信哲唱爱如潮水，财如潮水像你涌来的时候，你挡都挡不住的，你就会有钱的。

    解说：成功在于坚持，理财在于习惯，那么让我们回到生活中，审视一下哪些习惯会对你的理财有所帮助呢。

    刘彦斌：要学会记帐，我自己也记帐，有的时候觉得烦，但是还是记帐，每天抽出15分钟时间，刚才那位女士讲没时间，10分钟，15分钟时间总会有，一定要学会记帐。记帐就知道你们家的钱都花哪去了，怎么花的，别找借口说每个钱都该花。还有一定，要学会留发票，现在卖房子是五年之内的房子征收所得税的话，出售未满五年的房子要收所得税，发票是可以抵税的嘛，就是你装修的发表可以抵税嘛，你装修费是从那个销售总额中应该可以扣减掉的，我六年前装的房子我的发票到现在都留着，买了一件东西，突然用得不合适想去退，没有发票谁会退给你，第二个好习惯，节约，我们刚才讲了，有钱人都那么节约自己的钱，你也应该去节约，有人说节不来钱，我说我不信，一个月省下10%的买菜钱，你们家是不是还像以前吃得那么好，吃那么多好东西，我相信99%的答案都是肯定的对吗。彼得林奇，世界上最著名的投资大师，他1977年到1990年管理富达基金的时候，复合的净资产收益率，复合的这个复利增长率是29%，跟巴菲特差不了多少，他就讲每天拿出一点时间来去学习股票，来研究股票，你做的比基金经理还好。我刚才讲学习很重要，知识会带给你很多新的东西，而且为了自己的好日子，为了自己的财富为什么不可以花一点时间呢，总比在这上面好多了。我们刚才讲过了，坚持的结果，大铁球就这么来回晃，只要你坚持下去，大铁球一定会晃起来，很多人家的铁球永远不晃，就因为他没敲够。要养成一种，还是今天的话，要把投资或者理财变成一种习惯，所谓习惯就是你看这件事一贯的看法。所以我们今天讲的课，理财是一种习惯，难吗，并不难，只要你养成好的习惯，人人都能理财，人人也都能理好财，希望每家都能理好财，过上幸福安宁的日子。