虹谷

银行卡使用注意要点，不看你会严重吃亏（转）

温馨提示：

请告诉你的家人和朋友！省钱总比赚钱容易些！

第一部分：网上银行手续费

请大家看清楚了，是网上银行汇款！不是银行柜台上汇!柜台上的手续费比网上银行贵的。

本行本地转款：

各银行都不需要手续费。但有一个例外，邮政储蓄要收0.5% 。

本行异地转款：

工行：0.9%，最低0.9元/笔，最高45元/笔。(柜台是1%，最高50)

农行：0.4% ，最低1元/笔，最高20元(柜台手续费是0.5%，最高50元)

中行：省内：免手续费

跨省：如果对方是银行卡：转账金额的0.06% (也就是万分之六)，最低1元/笔，最高12元/笔。

如果对方是存折：1万元以下(含)：7元。1万-10万(含)：13.5元。 10万-50万(含)：20元。50万-100万：

26.5元。(2009.7.1 - 2009.9.30 日，中行手续费和电子汇划费5折优惠)

建行：0.25%，最低2元，最高25元。(柜台手续费是0.5%，最高50元)

交行：0.15%，最低1元/笔，最高50元/笔。(柜台手续费是0.5%，最高50元)

招商：0.2%，最低5元，最高50。(柜台手续费欢迎大家补充)

广发：0.05%收手续费，最高不超过20元，最低不少于1元。(柜台手续费欢迎大家补充)

光大：0.5%，最高6元。(柜台手续费欢迎大家补充)

邮政：0.5 %，最高50元。(柜台手续费1%，最高50元)

民生：0.1%，最低1元，最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充)

浦发：免费(柜台手续费欢迎大家补充)

中信：0.2%，最低10元，最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充)

华夏： 0.1%,最高5元

同城跨行转账手续费

工商：0.9%，最低0.9元/笔，最高45元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充)

农行：农行实时到账，0.5%收取，最高35元。支付转账：5000元以下，2元/笔，5000元-1万元，3元/笔，5万-10万元，5元/笔。10万元以上，8元/笔。

中行：1万元以下(含)：5.5元。1万-10万(含)：10.5元。 10万-50万(含)：15.5元。50万-100万：20.5元。

建行：0.5%，最低2元，最高25元。(柜台手续费欢迎大家补充)

交行：0.2%，最低2元/笔，最高20元。(柜台手续费欢迎大家补充)

招商：2元/笔(不包括邮储)。(柜台手续费欢迎大家补充)

广发：0.2%。最高30元。(柜台手续费欢迎大家补充)

光大：0.5%，最低为5元，最高15元(普通转账)。24小时快速转账：5000元以下，2元/笔，5000元-5万，3元/笔，5万-10万，5元/笔。

邮政：0.5 %，最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充)

民生：2元(柜台手续费欢迎大家补充)

浦发：0.2%，最低2元，最高10元。(柜台手续费欢迎大家补充)

中信：2元。(柜台手续费欢迎大家补充)

华夏： 两个工作日到达汇款行0.6元/笔，一个工作日到达汇款行1%收取，最高15元，快速到达汇款行，1%收取，最高25元

异地跨行转账：

工商：0.9%， 最低1元/笔，最高50元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充)

农行：0.5%; 最低1元，最高35元。(柜台手续费欢迎大家补充)

中行：1万元以下(含)：5.5元。1万-10万(含)：10.5元。 10万-50万(含)：15.5元。50万-100万：20.5元。

建行：0.5%，最低2元，最高25元。(柜台手续费欢迎大家补充)

交行：0.7%，最低2元/笔，最高50元/笔。(柜台手续费欢迎大家补充)

招商：1%，最低10元，最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充)

广发：0.2%，最高30元。(柜台手续费欢迎大家补充)

光大：0.15%，，最高6元。(柜台手续费欢迎大家补充)

邮政：0.5 % ，最高50元。(柜台手续费欢迎大家补充)

民生：0.1%，最高50元

浦发：0.8%，最低2元，最高40元。(柜台手续费欢迎大家补充)

中信：0.5%，最高25元。(柜台手续费欢迎大家补充)

华夏：如果要一个工作日到达汇款行，1%收取，最高15元。如果要快速到达汇款行，1%收取，最高25元。

到账时间：

工商：1，系统内实时到帐，50W以上次日。2，跨系统根据人民银行的时间。

农行：1，系统内9：00-17：00实时到帐。2，跨行1-3个工作日。

中行：1，系统内9：00-17：00实时到帐。2，跨行1-3个工作日。

建行：1，系统内9：00-16：30实时到帐。2，跨行1-3个工作日。

交行：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。

招商：1，系统内：同城资金实时到帐，异地正常情况下资金可在2个工作日内到账。2，跨行：同城可在2个工作日内到账。异地正常情况下资金可在5个工作日内到账。

广发：1，系统内：1-2个工作日。2，跨行1-2个工作日。

光大：1，系统内1W以下实时到帐，1W以上次日到账。2，跨行1-2个工作日。

邮政：暂未确定

民生：系统内实时。1，同城票交：周一至周五工作日运行，1至2个工作日到账。2，异地汇款：周一至周五工作日运行，3至5个工作日到账。3，大金额实时支付：周一至周五工作日早8：30--下午17：00运行，半个小时到达对方总行。4，小金额实时支付：7X24小时运行，2个小时内到达对方总行。

浦发：系统内实时到帐，跨系统24小时工作日。

中信：所有都是1-2个工作日。

实例讲解：

异地本行汇2000元，手续费交行3元，招行4元，中行(跨省)是1.2元，建行是5元，农行是8元，工行18元

异地本行汇5000元，手续费中行是3元，交行7.5元，招行10元，建行是12.5元，农行是20元，工行45元

异地本行汇款1万块，手续费中行是6元，交行15元，建行25元，农行20元，招行20元，工行45元，

异地跨行汇1万块，中行手续费是5.5元，建行是25元，农行是35元 ，工行是45元，交行50元，招行是50元

各银行网银点评：

工行： 网上支付还可以，因为不限额，网上汇款不推荐，0.9% 的汇款手续费太高。

建行： 手续费0.25% 还凑合。推荐。

中行： 汇款手续费非常低，每天24小时任何时间都可以交易，强烈推荐(我自己就是用中行网银，不管向哪个银行汇款，手续费都非常低)

农行： 网页界面太老土，也不够人性化 ，操作不是很方便，还经常出现各种小问题，经常登录不上

交行： 手续费低，只有0.15%。手机动态密码方便安全。当对方也是交行卡时推荐。

招行： 中规中举 还凑合

第二部分：各银行卡同城跨行 和 异地跨行取现手续费一览

中国工商银行： 本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%，最低1元，最高50元;异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的1%，1%部分最低1元，最高50元;

中国农业银行 ：本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的1%，最低1元;最高100元。异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的1%，最高100元。

中国银行： 本地ATM跨行取款每笔4元;省内异地跨行取款，9元/笔;省外跨行取款，12元/笔

中国建设银行： 本地ATM跨行取款每笔4元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5% 上不封顶;异地跨行ATM取款每笔手续费为4元+取款金额的0.5%，最低4元，上不封顶。

招商银行： 本地ATM跨行每笔2元/笔;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.5%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元/笔+0.5% (不同城市的招行卡手续费是不一样的，我刚才说的是常州的招行卡)

交通银行 ：本地ATM跨行取款每笔2元;异地本行ATM跨行取款每笔取款金额的0.8%;异地跨行ATM取款每笔手续费为2元+取款金额的0.8%;

江苏银行：免费 ，省内异地跨行也是免手续费的

华夏银行： 同城跨地ATM机取款免收手续费;异地本行ATM机取款每笔收取手续费1元;异地跨行ATM机取款每笔收取手续费2元;

上海浦东发展银行 0元

中国光大银行 0元

民生借记卡 中国民生银行 0元

中信实业银行 同城跨行ATM机取款收取2元/笔手续费，异地跨行收款0.5%的手续费

兴业银行 同城跨行ATM机取款前三笔免收手续费，第四笔开始每笔2元;异地本行ATM机取款免收手续费;异地跨行ATM机取款厦门、深圳、南京不收手续费，其他城市前三笔不收手续费从第四笔开始每笔收取手续费2元;

广东发展银行 同城跨行ATM机取款不收取手续费，异地跨行收款1%的手续费

第三部分： 各银行信用卡取现手续费和取现额度

一般银行的信用卡取现额度是信用额度的30-50%，但是有2个银行例外，那就是交通银行的青年卡和广东发展银行的信用卡 额度是100%;

中行信用卡：取现额度是信用额度的30%。透支取现时，手续费是1%，最低费用8元至12元。利息为每天万分之五;信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五，最低5元最高200元。每天最多2000元;

交行普通信用卡：取现额度是信用额度的50%，透支取现时，手续费是1%，最低费用10元，利息为每天万分之五，信用卡本身有存款时，每笔手续费达千分之五。每天最多可取金额为信用卡额度的50%;

交行Y POWER 卡(青年卡)： 取现额度=信用额度，不论取现多少，手续费按照5元/笔收取。利息每日万分之五。

工行信用卡：手续费为零，透支部分只收取每天万分之五的利息，如果卡上有存款，取现不用手续费;

建行：无论信用卡里是否有存款，信用卡取现金手续费0.5%，最低2元最高50元，每天最多取2000元。信用卡透支取现时利息为每天万分之五;

农行：取现手续费1%，利息万分之五。

招商银行：取现手续费1% ，最低10元 ，利息每天万分之五。每天最多取2000元。

民生银行：本行0.5%，最低1元。他行1%。利息每天万分之五

中信银行：3% ，最低30元。利息每天万分之五

兴业银行：3% ，最低30元 。利息每天万分之五

广东发展银行：2.5% ，最低15 。利息每天万分之五

上海浦东发展银行 ：3% ，最低15。利息每天万分之五

光大银行：1% ，最低3元。利息每天万分之五

深圳发展银行：3%。利息每天万分之五

华夏银行：1%，最低5元。利息每天万分之五

第四部分：关于信用卡免息期

首先要知道，信用卡的免息期和最长免息期是不同的概念，目前很多信用卡都声称有最长56天的免息期，但是要看清楚了，那是最长的免息期! 刚开始用信用卡时，我以为不管什么时候刷卡，只要56天内还款就没利息产生了，其实不是那么回事。

举个例子，你的信用卡账单日是每月的1号，还款日是每月的25号，在3月31号你消费了，那么4月25号你要还款，你的免息期是3月31号到4月25日，免息期一共是26天。 但是如果你是在4月2号消费，那么这笔消费被记录到5月1号打出的账单上，你需要在5月25号还款，那么免息期就可以一直到5月25号，长达54天! 也就是说在账单日的后一天消费，可以享受最长的免息期，而在账单日的前一天消费，享受的免息期是最短的。

对于有多张信用卡的朋友，因为每个银行的账单日不一样，可以视情况使用不同的卡。 比如，交行卡的账单日是1号，招行的账单日是10号，工行的是20号，那么可以这样： 2-10号用交行卡，11-20号用招行卡，20-31号用工行卡(可以在卡片后面写上日期，比如交行的写2-10，这样就不会忘记了)。这样可以获得相对较长的免息期，最大程度的利用银行资金。

第五部分：信用卡年费问题

1.工行、农行、中行、中信、民生、兴业、广发、华夏 不激活免收年费;

2.建行、光大 首年免年费，刷卡消费3次免次年年费;

3.交行、招行 首年免年费，刷卡消费6次免次年年费;

4.浦发 首年免年费，刷卡消费达2000元免次年年费。

以前不少银行的信用卡，不激活也要收年费，但是从2009年8月31日开始，国家规定所有信用卡如果没有激活不能收年费。

第六部分： 个人经验总结，一定要看哦!

1. 如果大部分时间都在同一个地方，很少出差，那么工行，建行，交行的卡比较方便，因为网点多;

2. 如果是生意人，经常要向外地汇款，那么用中行和建行的网上银行(注意不是柜台)不错，手续费低，方便快捷。我个人强烈推荐用中行的网银，不管对方是中行卡还是其他银行的卡，用中行网银汇款手续费非常低，开通一个中行网银，其他银行网银都不用开了。其次是建行网银，理由类似。

3. 如果经常有人在外地向你汇款，那你可以办一张工行的信用卡，让外地的朋友吧钱存在你工行信用卡上，因为不管你在中国什么地方，向工行信用卡存钱是不需要任何手续费的，而且工行信用卡取现是不需要手续费的(在没有透支的情况下取现不需要手续费，有透支的情况下手续费也为零，但是要收取透支取现金额万分之五/天的利息)，其他银行的信用卡就算没有透支，取现出来也是要手续费的;

4.如果你炒股和买基金，交行卡是不错的选择，交行代卖的基金品种多;

5.有的信用卡是可以开通网上银行就行网上支付的，比如可以给你的支付宝充值。如果你喜欢网上购物，要经常往支付宝里充值，而且金额比较大的话(1000以上)，交行和工行的信用卡是不错选择(当然前提是信用卡要去开通网银)(农行和中行的信用卡不支持网上支付，建行信用卡每天只能最多冲500元，招商银行信用卡每次最多冲499.99元 麻烦)。

6. 如果手上没有信用卡，又想申请一张的话，招行和其他的中小银行的比较容易申请，开始的额度也不低。 工行信用卡最难申请，而且起始额度也最低。交行信用卡申请难度适中，但是起始额度比较高。

7.如果你经常手头缺钱，需要用信用卡提现，那么工行信用卡是最好选择，取现不要手续费，而且部分还款后收取的利息是按照未还款的金额为基数计算利息的(万分之五)，不像其他银行，只要是没还清，不管欠款多少，都是以当初提现时金额计算利息的。举个例子，你取现了2000快，当天银行就按照2000快X万分之五/天计算利息。几天后你还了1000快，银行还是按照2000元X万分之五计算利息，知道你完全还清为止。就算你还了1999元，银行还是按照2000X万分之五计算利息。但是工行不同，你还了1000快后，后面的利息是按照未还部分1000元X 万分之五/天 来收取的。所以工行的信用卡是非常不错的。但是工行的信用卡不那么好申请，如果申请不到，那么建行的信用卡取现也不错，取现手续费0.5% ，其他银行(除工行外)的信用卡最少都是1%，有的甚至是3%。但是信用卡取现记得尽快还，有钱后马上还上，而且一定要足额还，少还1分钱 产生的利息都会吓死人的。这也是信用卡能逼死人的一个原因。

8.如果你和你朋友都有支付宝，双方需要汇款的话，金额不大时(小于5000元/月，如果大于5000元/月，支付宝会收取多出金额的1.5% 作为手续费)，可以相互用支付宝付款，零手续费。 这个方法非常实惠方便。

9. 这点非常重要!信用卡卡片上的所有信息都要保密，包括卡号，有效期，3位的验证码等，切勿泄露给其他人。所以设置了密码的信用卡，在国外是没用的，国外刷卡，不管你有没有设置密码，都不需要密码就可以消费的。还有，更悬的是，国外的商家，他只需要得到你的信用卡卡号和卡背面的3位验证码，就可以扣你的款(不需要你的卡片)，哈哈 听起来很悬吧? 所以卡片信息一定不要轻易泄露给别人。当然，在国内，一般是要密码才能消费的，所以大家也不要太担心。另外，目前有些不法商家，他们对POS机进行改装，你刷卡的同时他们窃取了你的卡号和密码，然后复制你的卡进行取现或套现，所以对于不熟悉的小商家，尽量不要刷卡。刷卡的时候，卡片不要离开自己视线，输入密码时用另外一只手遮挡，防止边上的人偷看，同时也要防止头顶上的摄像头。刷卡签字时，务必要看清楚打印出来的金额是否有误。

10. 只有你有一张开通了网银的借记卡，就可以向大部分银行的信用卡还款了(中行除外)，不需要跑银行柜台，而且手续费为零哦! 可以登录快钱网站www.99bill.com了解，俺可不是忽悠，招商银行给我的对账单上推荐的!

11. 关于网上交易的安全。网上银行其实是很安全的，否则不会有那么多银行推荐，银行在推行网银这项业务时，首先考虑的是其安全性，所以必然会采取很多措施防范风险，所以不必过于当心。目前发生的一些使用网银造成资金被盗的案件，往往是因为很多人不懂基本的网上交易安全知识造成的。任何事情都有风险，网银也一样，再说了，就算不开通网银，资金被盗的事件不是也经常发生吗? 而且网上银行是发展趋势，省时省事方便快捷，效率大大提高。开通了网银的朋友，要从银行柜台渠道或客服获得正确的银行网站，按照银行网站要求操作，装上杀毒软件并经常升级，开通银行的短息提醒业务(各银行不同，有的银行是免费的)，不用网银时记得将证书(USB KEY)拔出，不要随意在网上泄露自己的卡号密码身份证等信息，不要把卡号密码身份证等信息存电脑上。另外，强烈建议使用USB证书(类似U盘，每次网上交易都要插到电脑商才能付款。每个银行对USB 证书叫法可能不一样，比如工行的叫U盾，农行的叫K 宝)!多花几十块钱换来资金的安全是值得的。

从本人多年使用网银经验来看，我觉得最安全的网银应该有以下几个特点：A.登陆时不需要输入卡号 B. 登陆时不需要输入银行卡的密码 C. 银行网站不显示完整的个人卡号(比如我的卡号是6222 8888 8888 888 ，网站上显示的是6222 8888 XXXX 888) D.网银支付时不需要银行卡的密码 E. 必须使用USB key 数字证书或手机动态密码。 为什么需要这几个特点呢? 这样可以防止黑客通过木马获得你的卡号和密码，然后他们可以复制一张卡把你的资金盗走。如果对方通过木马获得了你的登陆账号(非卡号)和登录密码(非银行卡密码)，虽然他们可以登录网银，但是他们没有USB key 或动态密码 他们也不能转账或支付，就算你账户上有1亿也不用着急，钱越多 黑客越眼红，但是他们拿不到。哈哈

网上支付或购物尽量选择正规的网站，比如淘宝，拍拍网之类的。如果一定要在其他的陌生网站付款，请你高度注意了，这些陌生网站很可能是钓鱼网站。如果一旦进入钓鱼网站，你输入的银行卡信息，包括卡号，密码，验证码等信息都会被不法分子盗用，从而导致你卡上资金的被盗。钓鱼网站上的银行支付页面和正规银行支付界面是一摸一样的，区别在于地址栏的地址不一样，因此，如果不得不在陌生网站上支付，在输入卡号等信息前，请务必看清地址栏是否和真实的银行提供的一样，如果有任何一个字母或数字不同，请您立刻停止输入信息。请记住，不管你是给支付宝充值，还是给财付通充值，还是再网上直接支付给任何其他商家，各银行的网上支付网址只有一个!请务必仔细核对!关于正确的网上支付链接地址，请看我后面的图片

12. 尽量避免用信用卡到ATM机上取现，如果非取不可，那么首选工行信用卡(0手续费)，然后是建行信用卡(0.5%手续费，最低2元)。慎用中信(3%手续费，最低30元，也就是说你取现100元，手续费就高达30元!)，浦发，兴业(3%手续费，最低30元)，广发信用卡。

13. 不要以为用信用卡消费了就一定要按时还钱，不按时还就会影响信用记录，错误的观念哦!银行推行信用卡的其中一个目的是赚你利息，你按时足额还上那银行赚什么啊?(虽然银行可以从商户那收取一些手续费)。所以手头比较紧的朋友，你只要还最低还款额就行了，给自己方便的同时，也让银行赚点钱，每次按时足额还上最低还款额(不是全额)，是不会影响你的个人信用的，银行最喜欢这样的人了。而且根据经验，经常只还最低还款额的人，比较容易提升信用额度。别以为你每次按时全额还款，你的额度就提升的快，你不给银行多做贡献，人家干吗要给你提额度? 当然了，每个银行对提升额度的要求不一样，这个呢 只是有助于提升额度而已，不保证100% 成功。

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