不装穷，不摆阔，和孩子谈谈钱教育分享

不装穷，不摆阔，和孩子谈谈钱

教育分享

带着孩子到超市购物，可以让其认识商品标价；

去银行时，不妨顺便告诉孩子利息是怎么来的；
孩子参加跳蚤市场和图书流动交换，父母一定要鼓励和支持……
这些都是蕴含在生活中的财商教育契机。深圳市某儿童乐园家庭教育咨询师王丽说，无论是不是“有钱人”，父母都是孩子最好的“经济导师”。

别对孩子用“蒙眼术”

怎么跟孩子谈钱，是家庭财商教育很重要的一步。不过，有许多家长在此方面存在误区，在孩子面前装穷、一味向孩子强调赚钱的难度，就是其中两种。

对此，王丽谈起一个常见案例：有位小朋友家换了新的汽车，他问妈妈：“为什么我们家换新车了？是不是我们家有钱了？”面对孩子的提问，妈妈愣住了。纠结之下，这位妈妈告诉孩子，“我们家没有钱，我们家很穷，换车是因为爸爸工作需要，为了买这辆车，还跟别人借了一大笔钱。”

事实情况并不是妈妈所说的那样，之所以要告诉孩子“换车很难”，是担心其在同学面前炫富；同时，也担心，告诉孩子“家里有钱了”的事实，会使其养成好逸恶劳的坏习惯。既然不能炫富，那就装穷好了，这是很多家长在金钱方面对孩子采取的的“蒙眼术”。

在和孩子谈钱这个问题上，一些家长还会将换取金钱的劳动过程，夸大为一个苦难的过程。甚至还有的家长会吓唬孩子说，“等你长大了，要把你花的钱还给妈妈”等恐吓性话语。“钱难赚”的理念一旦在孩子心底生根，会令其对赚钱心生畏惧，产生“我要远离金钱” 的想法。

作为生活中不可或缺的元素——金钱，它在社会流通中起着非常重要的作用，也是孩子迟早要面对的事物。家长既不能避讳和孩子谈钱，也不能错误地和孩子谈钱，而是应该抓住蕴含在生活中的契机，和孩子认真地谈谈钱。

边体验，边谈钱

生活中，家长应该怎样和孩子谈钱？王丽建议按照孩子的年龄段来设计相关的“金钱问题”。3到6岁的孩子，应该知道钱是什么样子的，货币的来源是哪里，父母在这一阶段可跟孩子谈谈钱的概念，这是财商启蒙；7到12岁的孩子，除了掌握基本的金钱概念外，还应掌握基础的理财小技巧，比如说储蓄、计划性消费和记账。此时可以考虑给孩子设置一个活期账户，还可以教给孩子一些投资理财知识，了解股票、债券、期权等概念。

在和孩子谈钱的具体方式上，家长可以采用“体验式”方法。比如，去银行处理家庭财务相关事项时，不妨带上孩子，让他有机会接触和了解家庭资金是怎样运转的。若孩子年满7周岁，不妨为其开设一个活期账户，在此过程中，让他自己填写申请表格，向银行工作人员提问等等。如果将孩子的压岁钱存了定期，到期后不妨带孩子一起去银行看看账户有什么变化，再将其中余额变化的原因告诉他。

另外，带孩子到自己的工作场所也是一种财商教育。王丽建议，如果有可能，要带孩子到父母的工作场所，让孩子了解父母的工作过程，并告诉孩子，正因为爸爸妈妈有工作，家里才能吃上那么多美食，才能添置家具和购买玩具等等。“体验式的财商教育，非常直观，能让孩子在不知不觉中接受有关财富和金钱的观念，这比说教的效果要强得多。更重要的是，能让孩子觉得，这些都是与生活息息相关的知识和技能。”王丽说。

区分“需要的”和“想要的”

如何科学合理地消费，也是财商教育中的重要问题。该如何平衡父母的“口袋”和孩子的消费愿望？父母此时最该做的是引导孩子判断，哪些消费是“需要的”，哪些消费是“想要的”。

现在的孩子，时时刻刻都面临着消费的问题。许多家长抱怨，给了孩子零花钱，他们会乱花，一点也不懂节制。其实，乱花钱的孩子就是因为不能区分出“需要的”和“想要的”，没有养成好的消费观念。

“想要的”可能是一种超额消费，而“需要的”却是一种必要消费。举个例子来说，一件新的玩具，对拥有很多玩具的孩子来说就是一件“想要的”商品；而一双新鞋，对一个已经没有鞋穿的孩子来说就是一件“需要的”商品。“需要的”和“想要的”，哪种消费应优先考虑？答案一目了然。假如孩子能正确区分这两个概念，将自己的消费愿望按此归类，就不会乱花钱了。

家长应该如何给孩子零花钱？王丽推荐了一种策略：给零花钱的频率与孩子的年龄成反比，每笔零花钱的数量与孩子的年龄成正比。即年龄越小的孩子，家长给其发零花钱的时间间隔越短，每次发的钱越少。因为年龄越小的孩子越难以有计划地消费。

王丽建议，小学低年级的孩子，家长一个星期给一次零花钱；高年级的孩子，半个月给一次；青春期的孩子，一个月给一次。

具体给多少零花钱，仍然用“需要的”和“想要的”来区分，比如给的零花钱中包含了孩子的早餐钱，这部分是“需要的”，家长要给足量；超出部分则是给孩子用于自己支配的，属于“想要的”，这部分的钱，除了家长要根据家庭经济条件量力而行之外，还要根据孩子的性格等多方面来考虑。

用爱和分享替代物质奖励

在家庭财商教育中，父母既要告诉孩子金钱很重要，能够交换取很多东西，也要告诉孩子，有些东西是用再多的金钱也换不来的，比如亲情、友情、爱情。所以，尽管推崇财商教育，但是王丽非常反对父母在家庭中通过物质奖励来肯定孩子在学业、家务上的付出。

当一个孩子把帮忙做家务、整理书包、取得好成绩等行为，与物质奖励划上等号的时候，他的这些行为看起来更像是为了某种好处而做的，这反而是一种坏习惯。王丽认为，自然结果的奖励远比物质奖励的办法要好.家里干净整洁了，房间整齐有序了，焕然一新的体验、家人的舒适感，这本身就是最好的奖励。如果再加上额外的物质奖励，反而成了坏事。

当孩子与家长一同整理好了房间，家长可以用省出来的时间，跟孩子一起玩游戏，参加户外活动等等。用陪伴和爱来做奖励，也比用物质奖励要好。

金钱与劳动付出相关，金钱的累积过程，一定是劳动累积的过程。而且，金钱不是靠一个人就能实现累积的，它是社会中劳动和分配的产物，我们要告诉孩子这个观念。在孩子的‘经济导师’这角色上，父母的行为和观念是孩子最好的榜样。

作者：韩宝来源：南方教育时报

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