远海

那年他奶还不是他奶，是他妈，是积极备战当他奶。

儿子才有了对象，把对象领回家，他妈高兴的像一朵萝卜花，可是等儿子对象走了，这朵萝卜花就打蔫了，打了蔫的萝卜花叹了口气，唉，房子必须要买了，等攒够钱买房这辈子就别想当奶奶了。

等交了首付，萝卜花就彻底凋谢了。在房贷合同按手印时，他妈的脸色像萝卜一样青绿，颤抖着手指，我怕她摁歪了，只好握住她的手来完成这历史使命。他妈说，他爹啊，你这一摁，太有力了，36万啊，就这样子欠下了。我说，他妈啊，你忘了，我很会摁啊。

我把他妈搀扶着出了银行，那天的阳光很好，街上车水马龙，他妈要在台阶上歇一歇，我把帽子垫在他妈屁股底下，他妈的屁股比帽子大，坐下以后看不见帽子，我就站在她前边，他妈说，他爹，来，来坐在我旁边。

在我打算坐在她旁边时，她试图给我分半个帽子，被我婉言谢绝了，我说，帽子有点小，五七的。于是他妈把帽檐转到我这边说，能坐多少算多少吧。

等我坐下后，他妈向我讲述了一件惊天、祖传秘史。

她说，他爹，你知道我姓木。我说，知道，你叫木小美。

她又说，我是跟着我妈姓的，我妈姓木，我父亲姓林，是因为我爷爷欠了我姥爷家一口袋土豆，实在是还不起人家，于是就把我爹过继给我姥爷家，当了上门女婿。

我说，明白了，这叫“入敖”。

她说，啥入敖啊？那叫“入赘”，不念奥，念坠。

我说，哦，入赘，你的祖上姓林，你应该叫林小美。

她说，你不懂，你听我把话说完，你总是不克制你那股聪明劲儿。

我说，这还不是就想在你面前表现嘛。

她说，我的祖上森。

我说，这下明白了，你祖上姓森，你外祖父姓林，因为你祖父欠了你外祖父家一口袋土豆，就把你爷爷过继给你姥姥当上门女婿，叫入赘。

他妈说，你又错了，是欠了两口袋高粱。

我说，你们家减肥呢，从森到林再到木，是越来越痩了。

他妈说，唉，本来到我这辈想扭转乾坤，没曾想，我欠下了一马车山土豆和两马车高粱，让我爷爷和祖爷爷自愧不如，望其项背啊。

我说，马车有点小，恐怕要一火车皮土豆和两火车皮红高粱，三十六万啊！

他妈说，他爹啊，我有点晕，让我靠靠你肩膀。

我说，不行啊，你忘了我这个肩膀有肩周炎啊。

他妈说，那你坐这边来。

我说那好。于是我坐到了他妈的那边。他妈打算把帽檐转过来，我说别转了，刚才一点没坐住。

那天，他爹和他妈一直坐到银行下班，确信这36万欠下了，才踏着夕阳回了家。

第二天，他妈的療疱是从两个嘴角开始起的，然后向中间挺进，在中间会师后凸起了波峰，療疱又大又明亮就像他妈流出的鼻涕吹吃起了泡泡，这是典型着急上火的表现。

他妈受罪，他爹不忍，于是买来了黄连、苦瓜、甘草，凉拌泡水都不见好，又买了三黄片，穿心莲还是没疗效，我想就剩下动用灭火器了。

他妈说，他爹，别忙活了，解铃还得系铃人啊，我这是坐在火山上了，那36万还不上，这火是熄不灭了。

我说，如果是火山，那起痔疮，也不能起燎泡啊？

他妈说，你不是数学好吗？人家那个差一点获诺贝尔数学奖的博士，能把中国农民月均收入算到八千，超过美国，那是多么激动人心，为祖国争光啊，你怎么就不能把咱们的房贷算没了啊？

我支支吾吾地说，我，我，他妈啊，没这样算过啊？

他妈说，那以后就别说数学好了。

他妈虽然是开玩笑的话，但是我却一直盘旋在脑海，夜深人静的时候，他妈进入梦乡，他爹悄悄起床，打开电脑。

首先我们要弄清楚存贷款利率：首套房的贷款利率是6.55；工农中建四大行的存款基准利率，五年定期是4.75。大部分城市银行的存款利率是5.225，之所以城市银行的利率高是国家规定商业银行有权在国家规定的基准利率上可以浮动百分之十。

那么表面上看，贷款利率减去存款利率，就是银行的利润，这样表面上银行最少有1.325的盈利，当然如果以三年或一年的存款定期利率计算，银行的利润更大一点。

那么是不是这样呢，我们以我贷款26万元为例进行计算，我贷的是十年期，我每月的月供是2978元，就按是三千元计算，一年是三万六，十年三十六万。我给银行多付了十万。

那么如果你有26万存在银行十年的利息是多少昵？
我们选择商业银行，先存入五年定期，一年利率是5.225，也就是说一万块钱一年的利息是522元，26万乘以522元，一年的利息是13572元,那么五年的利息是13572乘以5，等于67860，我们五年连本带利得到了26万加上67860，一共是327860，三十二万多啊。

我们将这三十二万多再存五年定期，利息是32.7860乘以522元，再乘以5年，等于85571元，我们连本带利一共得到是413431，哇四十一万还多。

这样四十一万减去我们本金二十六万，十年银行向我们支付了十五万利息！

问题来了，假如有两个人，一个是向银行贷款26万十年期；另一个人将26万存入银行吃利息，那么银行向贷款人收回了十万利息，却向存款人支付了十五万利息，银行亏损了五万元！！！他妈的银行是傻逼啊！

不知道你们对这样的结论有何看法，我是万分惊奇，还有点心惊胆战！

但是不管怎么说，得出一个暂时的结论，有钱也要贷款买房，贷款一点也不吃亏，何况我们没钱呢？

我赶紧把他妈从被窝里拉起来，把这个结论告诉他妈：贷款不吃亏！贷款部吃亏！

他妈听清以后激动的双峰乱颤：他爹啊，你不是数学好，你是数学家啊！

再看他妈嘴上的燎泡被喜悦逐步逐步吞噬，像潮水一样褪去，最后形成一个点，不翼而飞。

那么他妈激动的对不对呢？应不应该呢？答案是否定的！这个答案只能是“有钱”贷款买房对！问题是你“没钱”！你确确实实多给了银行十万元！

我们还用刚才的例子，你是穷人没钱，他是富人有钱，同样买了一套相同平米的房，同样贷款26万元，十年的结果是：1.你向银行多支付了10万元；2.有钱人通过银行从你身上挣了5万元；3.银行亏损了五万元；4.千万别忘记这里还有个地产商；

为什么存款利率是5.225，贷款利率6.55，银行有差价赚取还会亏损呢？因为贷款是逐步减少的，比如你贷了26万，第一年你还了三万六，第二年你欠银行的就是23万了，越往后越少，而存款是不变的，并且利息还能生息。

所以我们还可以悟出以下道理：

贫富差距就是这样被越拉越大的，富人越来越富，穷人越来越穷。

如果不容许贷款，房子卖不出去就会跌价，贷款推高了房价，地产商赚的盆满钵满。

银行为什么要做傻逼？这个问题你要弄清银行是谁？房地产商人是谁？你觉得地产商和银行高管他们会不会在一起酒足饭饱？会不会一起去歌厅纸醉金迷？甚至你觉的有没有可能银行高管和地产商人是一个爹？

银行亏了钱会怎么办？第一融资，融资就借钱，2008年在股市最虚弱的时候平安保险还要开口价钱一千六百亿，造成股市暴跌雪上加霜；第二央行会多印钞票，人民币贬值；第三国家剥离坏账，就是老子免除亲儿子的债务。

我再提供一组数据，我有个网友买房，他的首付是28万，他从银行贷款了67万，贷了30年，每月的月供是4200元，那么他还清贷款，一共向银行支付一百五十一万零二千元，他很害怕，因为他觉得多给了银行支付了八十四万元。

那么假如同时有一个人在银行存款67万，我按现行的城市银行存款利息5.225计算，五年转存一下，三十年后连本带利，他可以拿回三百三十八万零七千多！他从银行赚取了二百七十一万！

银行在这两个人身上亏损了，一百八十七万！

所以银行为什么拼命的招揽存款，是不是拆东墙补西墙呢？当然不可能人人按五年定期存款，五年定期存款占的人数较少，银行不可能有我算的那样亏损严重，当然也许银行还有更有利的其他投资渠道，可是，可是，我们不敢想象······

银行是国家的支柱，如果变成了富人的工具，你不会心惊胆战吗？

到天亮的时候，我觉得我的嘴角有点疼痛，用手一摸，再照镜子，原来他妈的燎泡不是不翼而飞，而是悄悄转移到他爹的嘴上。

胡编乱造工作室  远海

2014,11,12